У каждого могут возникнуть денежные трудности и потребуется отсрочка выплат по кредиту. По данной причине, банки вынуждены создавать программы для заемщиков, у которых имеется долг. В ВТБ реструктуризация кредита давно получила большую востребованность.
Реструктуризация выплат по кредиту ВТБ
Благодаря рассматриваемой программе, есть возможность использовать специальную схему погашения займа. Чтобы применить реструктуризацию, потребуется получение разрешения у банка. Для этого, необходимо подать соответствующую заявку в офис.
Варианты реструктуризации:
- улучшение условий займа по контракту;
- отсрочка выплат — «Кредитные каникулы»;
- выплата долга за счет реализации имущества;
- списание части долга.
Получить доступ к реструктуризации кредита могут частные лица, независимо от их категории. В момент определения новых условий выплат, банк обязательно учитывает материальную ситуацию должника. Из предложенных вариантов, можно подобрать для себя наиболее приемлемый способ погашения долга. Особенности программы для частных лиц были прокомментированы зам. Председателя Правления ВТБ.
Кредитные программы доступные для реструктуризации
В настоящий момент, реструктуризация кредита ВТБ дает пересмотр кредитных условий по различным программам:
- карты;
- автокредиты.
Необходимо учитывать, что нельзя воспользоваться реструктуризацией жилищного займа.
Варианты изменения условий:
- продление периода действия договора (около 12 месяцев);
- уменьшение ежемесячного взноса в несколько раз;
- пересчет по актуальному курсу валютных займов в рубли;
- выплата только одних процентов в течении определенного срока.
В ВТБ не предусмотрена реструктуризация ипотеки, но при возникновении финансовых трудностей, можно подать специальное заявление.
Реструктуризация кредита ВТБ — условия для физических лиц в 2021 году
Воспользоваться возможностью пересмотра условий займа могут клиенты, у которых до обращения не было задолженности по выплате. После проведения реструктуризации, величина ставки процентов на оставшийся долг будет установлена от 9,9% в год. При этом, сумма займа может составлять 100 тысяч — 5 млн руб.
Основные требования к заемщику
Подать заявку на получение доступа к программе можно в любом банковском отделении или оставить её на сайте.
Набор документов по программе:
- справка от работодателя с указанием размера доходов и стажа;
- российский паспорт;
- бумаги о наличии дополнительной прибыли.
Помимо этого, еще могут понадобиться бумаги об ухудшении материального положения:
- справка, свидетельствующая о наличии беременности;
- свидетельство о наступлении смерти;
- справка о регистрации на трудовой бирже.
Как подать заявку на реструктуризацию кредита (онлайн)
Для улучшения условий программы (реструктуризация), можно позвонить по телефону +7 (495) 221-13-7 для Москвы и 8-800-200-23-00 для звонков с регионов; посетить отделение и составить соответствующую заявку или подать ее онлайн-способом на сайте банка.Необходимо учитывать, что в случае подачи онлайн-заявки, предусматриваются ограничения по сумме кредита — 500 тысяч руб. Воспользоваться данной программой могут и клиенты других банков. Но, при этом, ставка процентов для них будет значительно больше.
Период, на протяжении которого можно будет выплачивать реструктуризованный займ, на прямую зависит от первичных условий договора. В момент получения улучшенного кредита, не нужно будет оформлять залог или выплачивать дополнительную комиссию. Также, по программе не предусматривается обязательное условие о необходимости страхования.
Заявление на реструктуризацию в отделении — скачать бланк
Чтобы использовать программу ВТБ по реструктуризации кредита, потребуется не только подать заявку, но и предъявить полный набор бумаг. Подобные обращения в банк могут осуществлять лица с наличием гражданства РФ, постоянной регистрацией в зоне работы офиса и в возрасте от 21 года.
Скачать бланк заявления на реструктуризацию.Предварительно необходимо проверить, что собранные документы соответствуют всем требованиям банка. Большую роль при этом имеет обоснование причины на использование данной услуги, которая будет подтверждена документальным способом. Важно правильно заполнить заявку, образец которой находится на сайте или в отделении. Она может быть оформлена в печатном и рукописном виде на бланке А4, а также в нескольких экземплярах. Процедура ее рассмотрения осуществляется на протяжении 1-3 дней.
Составление заявления по образцу
В момент составления заявления, обязательно указать в нем детальные сведения не только о себе и используемом займе, но еще и причину, которая вынудила обратиться в банк за реструктуризацией.
Информация для заявки:
- название и реквизиты банка (указаны в контракте);
- даты просроченных выплат;
- сведения о договоре: номер, дата оформления, условия предоставления кредита;
- причина, по которой возникли затруднения при погашении долга;
- наиболее приемлемые условия займа.
Важно, чтобы представитель организации поставил на заявлении специальную отметку, а также дату и подпись. Это подтверждает факт обращения в банк с просьбой об изменении кредитных условий.
Процентная ставка, условия погашения
Если банк после рассмотрения заявления дал утвердительный ответ, можно получить денежный займ по процентной ставке от 10,9% годовых. Подробнее по кредитным предложениям — на странице банка. Размер ставки по кредиту имеет ограничения:
Условия, влияющие на величину ставки:
- наличие просроченного долга по займу;
- период применения банковских услуг;
- участие в зарплатном проекте данной организации.
Воспользоваться в ВТБ реструктуризацией кредита наиболее выгодно смогут те заемщики, которые имеют хорошую кредитную историю или получают зарплату на пластиковую карточку в течении длительного времени.
Не потребуется внесение дополнительных финансовых средств, поиск поручителей или оформление имущества в залог. По новым условиям, следует делать ежемесячные выплаты равнозначными взносами в установленный договором срок. Предоставляется возможность досрочного погашения долга без начисления дополнительной платы.
Действия в случае отказа ВТБ
Но, далеко не все заемщики получают положительный ответ от банка о возможности изменения кредитных условий. При выдаче отказа и отсутствии возможности рассчитаться с долгом, можно отправить повторную просьбу об улучшении условий договора. Если заявка подается в отделении, то необходимо ее зарегистрировать или отравить заказным письмом. Ответ от банка должен быть предоставлен на руки.
При отрицательном ответе по заявке на реструктуризацию, рекомендуется сделать еще одно обращение к руководству банка.В данной ситуации, необходимо предоставить убедительную информацию, что на прежних условиях полностью отсутствует возможность выплаты кредитного долга. Желательно проявить максимальную настойчивость.
Когда выдан отказ уже во второй раз, то есть возможность на основании 451 статьи предоставить письменные отказы банка в судебные инстанции. Чтобы правильно подать соответствующий иск, следует обратиться к профессиональному юристу. Выиграть данное разбирательство в суде можно будет в том случае, если имеются доказательства возникновения непредвиденной ситуации, которая вынудила заемщика допустить долг.
Кроме этого, таким образом можно получить возможность уменьшения штрафных выплат за возникновение просрочки (ст. 333 ГК РФ). В некоторых ситуациях, банковские санкции сильно превышают величину оставшегося долга. Иногда подобные обращения помогают получить привлекательные условия реструктуризации долга.
Отзывы о реструктуризации в ВТБ
В результате применения в ВТБ реструктуризации кредита, многие заемщики, которые попали в безвыходную ситуацию, смогли не испортить кредитную историю. Несмотря на это, есть как положительные, так и негативные отзывы. Далеко не все клиенты вникают в условия договора в момент его оформления. При возникновении любых финансовых трудностей, все же стоит своевременно обратиться в банк, чтобы избежать штрафных санкций. Большое количество клиентов уже оценили данную программу, как достаточно полезную, которая помогает достойно выйти из различных финансовых затруднений.
Исходя из отзывов клиентов ВТБ, с помощью реструктуризации можно сохранить свою репутацию и легко преодолеть денежные проблемы.
Выводы
Программа ВТБ считается отличным выходом из подобных обстоятельств. Любые банки предпочитают создавать приемлемые условия для погашения долга, чем потерять денежные средства. При получении нескольких отказов подряд, имеется возможность обратится в судебные инстанции с письменным отказом и другими документами, которые смогут подтвердить отсутствие возможности выплачивать задолженность. Таким образом, можно получить не только более выгодные условия погашения банковского долга, но еще и существенное снижение штрафных санкций.