В нормативно-законодательной базе РФ не существует единого определения термину реструктуризации (рефинансирования). В ВТБ под этим подразумевают пересмотр некоторых условий договора, чтобы погашать долг по новой выгодной программе. Программа реструктуризации ипотеки ВТБ (отзывы, калькулятор расчёта можно узнать ниже) позволяет погашать долг без ущерба для бюджета. Если ежемесячный платеж составляет более 40% от дохода заемщика, банк рассмотрит заявление на изменение ипотечного займа.
При несоблюдении заемщиком каких-либо условий ипотечного договора, банк имеет право отказать.
Реструктуризация ипотеки в ВТБ физическому лицу в 2021 году
Банк каждый год пересматривает процентные ставки по вкладам и кредитам. При разработке новой программы кредитования, можно подать заявление на рефинансирование уже взятой ипотеки, чтобы уменьшить финансовое бремя. Банк ВТБ идёт на уступки ипотечным заемщикам и пересматривает условия договоров. Реструктуризация ипотеки ВТБ в 2021 году (своих клиентов и других банков) имеет такие особенности:
- ежемесячный платеж уменьшается вдвое в течение года;
- выплата процентов на протяжении полугода. Основной долг остается неизменным;
- если кредит был оформлен в иностранной валюте, возможно пересчитать его в рубли под 7%;
- срок выплаты ипотеки можно увеличить до 10 лет;
- рефинансировать можно 600 тысяч рублей;.
Получить одобрение на реструктуризацию кредита можно, если:
- обосновать просьбу: снижение уровня дохода семьи, болезнь, изменение семейного положения;
- безупречная кредитная история; задолженностей в погашении платежей быть не должно.
Условия реструктуризации ипотечного кредита в ВТБ в 2021 году
Требования к заёмщику
Банк предоставляет услугу рефинансирования кредита только для граждан РФ.Требования банка к заёмщику:
- возраст от 21 до 70 лет;
- наличие регистрации в том районе, где размещен филиал банка;
- наличие постоянного дохода в размере, который позволяет выплачивать долг согласно обновленным условиям договора;
- стаж работы на последнем месте – не менее 1 года.
Если хотя бы одно требование не соблюдается, принять участие в программе не возможно.
ВТБ реструктуризация ипотеки в 2021 с помощью государства
Банк ВТБ имеет право отказать в реструктуризации ипотечного долга по причине просрочки регулярных выплат, позднего обращение в банк и т.д.
В таком случае, целесообразно обратиться за государственной помощью. Госпрограмма доступна и для валютных кредитов.Реструктуризация ипотеки от ВТБ при государственном участии предоставляется:
- заемщикам, которые не вносили регулярные платежи в течение максимум 3 месяцев;
- единоразово в фиксированном объеме – 600 тысяч рублей или 20% от ипотечного займа;
- с возможностью понижения ипотечной ставки до уровня 12%.
Чтобы стать участником государственной программы, необходимо подготовить пакет документов и приложить заполненное заявление о реструктуризации. Подобные вопросы рассматриваются в социальном сервисе правовой поддержки «Дом» (бывший АИЖК), а не в самом ВТБ. Решение принимается в течение 10 дней. Воспользоваться программой реструктуризации ипотеки на государственной основе можно в таких случаях:
- если величина ежемесячного платежа составляет менее 2 прожиточных минимумов;
- если суммарный доход семьи заемщика снизился более, чем на 30%;
- если в семье заемщика есть несовершеннолетние дети, дети-инвалиды, а также госслужащие или сотрудники Академии наук;
- если площадь приобретенной недвижимости составляет не более 100 кв.м. (для частных домов – не более 150 кв.м.), а на каждого члена семьи приходится не более 30 кв.м., при условии, что других жилых объектов недвижимости семья не имеет.
Кому доступна реструктуризация ипотеки ВТБ
Согласно новому постановлению ВТБ на 2021 год, претендовать на пересмотр договора ипотечного кредитования могут следующие категории заемщиков:
- ветераны ВОВ;
- инвалиды;
- дети-инвалиды;
- родители, у которых больше 2 детей;
- лица, которые постоянно проживают в доме, находящемся в аварийном состоянии;
- медицинские работники, сотрудники пожарных частей;
- лица, у которых есть субсидии;
- государственные служащие, которые работают в различных структурах власти.
Реструктуризация ипотеки других банков в ВТБ
Если кредит взят в стороннем банке и в реструктуризации отказано, банк ВТБ позволяет перевести кредит стороннего банка на свой баланс. Можно воспользоваться государственной программой реструктуризации.
Для подачи заявки потребуется пакет документов, в частности, справки относительно первоначального взноса и копия договора купли-продажи имущества.
Перед тем, как подавать заявление, рекомендуется проконсультироваться со специалистом ВТБ по телефону «горячей» линии или в ближайшем отделении.
Как оформить заявление на реструктуризацию
Заявление может быть заполнено в рукописном или электронном варианте.
Оформить реструктуризацию онлайн можно на странице банка. 
Чтобы подать заявление в рукописном варианте, необходимо распечатать бланк и заполнить его в 2-х экземплярах в формате А4. Одна копия подается в отделение, вторая остаётся в личных документах. Копия требуется при обращении в вышестоящие инстанции.В заявлении необходимо указать данные о себе:
- инициалы, дату рождения, место прописки;
- паспортные данные;
- контакты;
- документы, подтверждающие уровень дохода;
- форму занятости. При потере постоянного места работы, следует это указать.
После рассмотрения заявления, сотрудник банка свяжется по телефону и обсудит дальнейшие действия.
Важно указать причины, по которым требуется пересмотр условий внесения платежей по ипотеке. Заявление может быть составлено в свободной форме, обязательно указать такую информацию:
- название и реквизиты банка, если кредит открыт не в ВТБ;
- описать условия ипотечного договора;
- причины, по которым не возможно погашать долг на первоначальных условиях;
- пожелания относительно пересмотра условий договора.
Копия, которая остается на руках у заемщика, должна быть заверена печатью банка, иначе документ не имеет юридической силы.
Документы для реструктуризации ипотеки в ВТБ
Вместе с заявлением прилагаются следующие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- ксерокопия трудовой книжки, с печатью руководителя или отдела кадров;
- справка из центра занятости (в случае утери работы);
- справка о состоянии здоровья (если имеет место болезнь);
- справка об инвалидности;
- другие выписки и справки, подтверждающие ухудшение материального положения.
Если наступила смерть заемщика, ближайшие родственники должны подойти в банк и предоставить соответствующие документы.
Как узнать, доступна ли реструктуризация ипотеки в ВТБ
Чтобы узнать, возможна ли реструктуризация ипотеки в банке ВТБ в конкретном случае, можно предварительно проконсультироваться со специалистом банка по телефону «горячей» линии, в отделении банка. Если подать заявку на пересмотр графика выплат действующего ипотечного договора или подать онлайн-заявку на странице банка, то сотрудники банка перезвонят и сообщат решение.
Калькулятор предварительного расчёта ипотеки при реструктуризации
Рассчитать суммы ежемесячных выплат можно при помощи калькулятора ипотеки ВТБ на странице банка.
Отзывы
Банк ВТБ является одним из крупнейших в РФ, занимая второе место после Сбербанка. Программа ВТБ реструктуризация ипотеки имеет различные отзывы. Калькулятор помогает предварительно рассчитать сумму регулярных платежей, однако не даёт гарантированных цифр. Большинство негативных отзывов по кредитным программам связаны с тем, что клиенты после подписания договора осознавали все условия выплат и и порядок их выполнения.
Все детали и подробности по реструктуризации (официальный сайт)
Со всеми условиями и требованиями по реструктуризации ипотеки своих клиентов и сторонних банков (перевод кредита в ВТБ) можно узнать на странице официального сайта или по телефону «горячей» линии.