Как открыть микрофинансовую организацию: план, отзывы, расчеты

Инвестиции Прибыль Окупаемость
1.910.000 140.000 в месяц 14 месяц
Павел Третьяков Моя МФО достигла прибыли 200.000 рублей за первые полгода работы

Читать историю

Александр Дремин Опыт открытия МФО с минимальными вложениями

Читать историю

+ Добавить своюисторию

x Павел Третьяков Моя МФО достигла прибыли 200.000 рублей за первые полгода работы Поделюсь своей историей небольшого успеха как я открывал организацию по выдаче микрозаймов. Я давно приметил эту нишу, так как в моем небольшом городе с населением 500 тысяч человек активно начали открываться такие конторы. Конкуренция росла с каждым годом и мне без опыта в бизнесе было не очень понятно как я буду привлекать потенциальных клиентов.

У меня были некоторые средства в размере 3 млн. рублей, которые я планировал потратить на покупку нового автомобиля. Я уже проходил тест драйвы и выбирал что бы мне купить, пока подруга не посоветовала книгу «Не набрасывайтесь на мармелад», автор Хоаким Де Посада. Не буду полностью пересказывать ее, скажу лишь, что в ней была описана суть ожидания. Мы должны немного подождать и поработать, чтобы получить 2 мармеладки, либо мы получаем одну мармеладку здесь и сейчас. С покупкой автомобиля у меня была такая же история, я хотел машину здесь и сейчас за 3 млн. рублей, либо я мог вложить эти деньги в бизнес и в будущем позволить себе более крутой автомобиль. В общем, эта книга сильно повлияла на меня и я решился вложить все деньги в открытие своего бизнеса по выдаче кредитов.

Первый вопрос, который предстояло решить это поиск помещения. И вот здесь мне реально круто повезло! Я нашел помещение за 70.000 рублей месяц рядом с крупным заводом и университетом. Мне казалось, что студенты и сотрудники завода будут идеальной аудиторией для моего бизнеса. Я сразу же заключил контракт. Особого ремонта в нем не делал, до этого там был офис туристической компании, поэтому на ремонте я сэкономил. Просто закупил всё необходимое оборудование и установил его.

Сложности были в том, какие процентные ставки делать. Эта тема для меня была вообще непонятной, поэтому я просто опирался на показатели конкурентов в городе. Затем я нанял персонал. Двух менеджеров, на уборщице решил сэкономить и мыл полы самостоятельно. После торжественного открытия я ожидал большого потока клиентов, но их было крайне мало.

Сначала я не понимал, почему же ко мне никто не идет? И в какой-то момент один из моих менеджеров подсказал мне что надо бы сделать какую-то рекламную кампанию. Во время всей суматохе по покупке оборудования, регистрации бизнеса и найме персонала я совсем упустил этот момент. Была какая-то реклама в интернете, но этого было крайне недостаточно.

Тогда я принял решении, что нужно размещать рекламу на билбордах в этом районе. Стоимость размещения рекламы на одном рекламной билборде была 25.000 рублей. Я нанял дизайнеров на фрилансе, чтобы они нарисовали красивый баннер и арендовал два рекламных места. В сумме потратил на все около 55.000 рублей. После этого клиенты пошли и я стал стабильно выходить в прибыль. Разумеется, это было только начало пути. Каждый месяц я экспериментировал с рекламными кампаниями, рекламными фразами, ставками по кредитам и т.д. Сейчас мой бизнес приносит мне 200.000 рублей в месяц и я благодарен подруге, которая посоветовала мне прочитать ту книгу!

Александр Дремин Опыт открытия МФО с минимальными вложениями Открыл свою микрокредитную компанию в 2017 году и могу сказать, что это относительно простой и выгодный бизнес. Здесь нет сырья, сложного оборудования, портящихся товаров или каких-то других проблем. Открыть его реально за считанные копейки. Можно даже сэкономить на мебели и принести ее из своей квартиры. Самое сложное в этой нише это борьба с конкурентами за клиентов. У меня былы некоторые конкурентные преимущества и я решил попробовать открыть свой бизнес в этой теме.

Первым конкурентным преимуществом было то, что я сдавал в аренду помещение в центре города. Бизнес оттуда съезжал и я как раз захотел открыть в своем помещении свой бизнес. Сразу получается, что я мог сэкономить на аренде. Вторым преимуществом была моя жена. Она недавно уволилась с работы и искала новую, я решил втянуть ее в семейный бизнес.

На покупку оборудования я потратил меньше 130.000 рублей, так как закупал только б/у. Моей идеей было открыть микрокредитную компанию с минимальными затратами. Персонала не было вообще, работал в качестве менеджера я и моя жена. В итоге ежемесячные затраты составляли 37.000 рублей. В них входили коммунальные платежи, расходные материалы типа бумаги и краски и расходы на привлечение клиентов.

После анализа местных конкурентов я решил сделать процентную ставку намного ниже, чем у них. Пустил рекламную кампанию по городу и они опустошили все мои оборотные средства за первые две недели. Заработал я на этом 350.000 рублей. Следующим шагом было уволить жену. Ей не особо нравилась эта работа, поэтому я нанял молодого специалиста и платил ему 25.000 рублей. Расходы понемногу увеличивались. потому что в дальнейшем я нанял второго менеджера и уборщицу. Ежемесячные расходы выросли до 97.000 рублей. Чистая прибыль сейчас держится на уровне 200-250 тысяч рублей. Разумеется, огромным плюсом является мое помещение. Я могу экономить на аренде. На данный момент пока что не понимаю как мне расширяться. Открытие второго филиала с арендой помещения станет менее выгодным. А покупка потребует слишком больших вложений.

В итоге могу сказать, что ниша интересная и выйти на хорошую прибыль в ней вполне реально.

Ваша история Расскажите нам свою историю успеха или неудачи Пришлите нам свою историю успеха или неудачи в бизнесе на адрес igm.story@yandex.ru Мы обязательно её опубликуем!

На ваше усмотрение не забудьте прислать свою фотографию и имя ?

Если Вы разбираетесь в области финансов, имеете опыт ведения бизнеса, то открытие микрофинансовой организации является хорошим вариантом вложения собственных средств. В данной статье Вы узнаете о финансовой стороне вопроса по открытию МФО, о разнице между МФК и МКК, а также здесь даны пошаговые рекомендации на тему «как открыть микрофинансовую организацию с нуля?».

Примеры реальных бизнесов

  • Бизнес №1 Стоимость готового бизнеса: 3.380.000 руб. Город: Новосибирск Площадь: 40 кв.м. Клиентов в месяц: 80-150 Выручка: 310.000 руб. Чистая прибыль: 130.000 руб.

    Расходы: 180.000 руб. Кол-во сотрудников: 3 Фот: 70.000 руб. Аренда: 80.000 руб. Прочие расходы: 30.000 руб.

    Небольшой бизнес неподалеку от торговых центров. Работает автономно, не требует никаких вложений в привлечение клиентов, так как находится на хорошем месте с высокой проходимостью.

  • Бизнес №2 Стоимость готового бизнеса: 6.000.000 руб. Город: Москва Площадь: 60 кв.м. Клиентов в месяц: больше 200 Выручка: 710.000 руб. Чистая прибыль: 300.000 руб.

    Расходы: 410.000 руб. Кол-во сотрудников: 6 Фот: 200.000 руб. Аренда: 140.000 руб. Прочие расходы: 70.000 руб.

    Бизнес стабильно работает уже более 4 лет. Хорошее место на первом этаже жилого здания в проходимом районе.

  • Бизнес №3 Стоимость готового бизнеса: 2.000.000 руб. Город: Санкт-Петербург Площадь: 30 кв.м. Клиентов в месяц: 50-80 Выручка: 280.000 руб. Чистая прибыль: 90.000 руб.

    Расходы: 190.000 руб. Кол-во сотрудников: 4 Фот: 100.000 руб. Аренда: 70.000 руб. Прочие расходы: 20.000 руб.

    Небольшой бизнес в центре города.

>

Финансовый план

Существуют варианты покупки готового бизнеса, но они влекут крупные риски, так как большую часть предприятия до покупки вы не видите. Поэтому мы рассмотрим сколько стоит открыть микрофинансовую организацию с нуля.

Наименование Сумма
Регистрация бизнеса 15.000р.
Уставной капитал 15.000р.
Оборудование 200.000р.
Ремонт (в случае необходимости) 100.000р.
Привлечение клиентов 50.000р.
Прочие расходы 30.000р.
Оборотные средства 1.500.000р.
Итого: 1.910.000р.

Без учета ежемесячных затрат на организацию бизнеса понадобится 1.910.000 рублей, но это не конечная сумма. К этому числу нужно обязательно прибавить ежемесячные расходы за первые несколько месяцев. Возможно, поначалу вы будете работать в минус, поэтому крайне рекомендуем запастись средствами, чтобы преодолеть этот порог.

Наименование Сумма
Аренда помещения 80.000р.
ФОТ 150.000р.
Расходные материалы 10.000р.
Коммунальные расходы 7.000р.
Привлечение клиентов 40.000р.
Итого: 287.000р.

Что касается прибыли, то здесь ситуация крайне индивидуальная. Перед открытием бизнеса мы рекомендуем взять в руки калькулятор и подсчитать варианты с различными процентными ставками по кредитам. После открытия поочередно тестировать все варианты и смотреть, в каком случае вы будете получать больше прибыли.

Пример финансового расчета бизнес-плана выглядит так:

Допустим, в среднем у нас будут брать кредит на 10.000 рублей. Клиент должен вернуть эти деньги с процентами 28%. Он вернет нам 12.800 рублей. Прибыль от одного клиента 2.800 рублей, значит для того, чтобы МФО выходило хотя бы в ноль нам нужно 103 клиента в месяц или примерно по 4 в день.

Чтобы выйти в прибыль 140.000 рублей в месяц и окупиться за 14 месяцев нам нужно 427.000 рублей выручки или 153 клиента, по 5 клиентов в день.

Точно таким же образом нужно рассчитывать финансовый план и для других процентных ставок. После открытия бизнеса вы сможете понять посещаемость вашего предприятия и провести корректировки в финансовом плане.

Отличия МФО от банка

Микрофинансовые организации отличаются от банков по следующим пунктам:

  • Кредитные средства можно получить только в национальной валюте;
  • Нет возможности изменять уже зафиксированный размер процентной ставки (все заранее оговаривается в договоре с клиентом);
  • Нет права на штрафные санкции к тем заемщиками, которые заранее погасили кредит, не оповестив МФО;
  • Нет возможности участвовать на рынке ценных бумаг.

Формат МФО

У микрофинансовой организации должен быть уставный капитал на уровне не меньше 70 000 000 рублей. Также она должна во всех документах звучать как «микрофинансовая компания», указывая свою организационно-правовую форму. Может работать по привлечению средств с физических лиц, не являющиеся учредителями МФК. Иными словами, МФК – альтернативная и своеобразная модель банковского учреждения, которая позволяет иметь вклады и выдавать кредиты заемщикам, имеющая упрощенные требования к клиентам.

Уставный капитал должен быть на уровне не менее 10 000 рублей. Можно открыть МКК в форме общества с ограниченной ответственностью. Работа с МКК проще, их не контролируют, так как банковские институты. Она не требует лицензирования, организации резервного фонда, страховых отчислений в специально созданные фонды.

Пошаговая регистрация бизнеса

В целом, процедуру регистрации МФО можно выразить в нескольких шагах:

  • Изучение требований Центрального банка РФ к работе МФК и МКК. Выбор необходимого варианта (в зависимости от возможностей и целей);
  • Определение с организационно-правовой формой деятельности фирмы. В основном выбирают общество с ограниченной ответственностью;
  • Выяснение требований к помещению, в котором будет располагаться офис компании;
  • Регистрационные действия в налоговой инспекции;
  • Подача документов для внесения фирмы в реестр Центрального банка РФ.

Регистрация бизнеса

Зарегистрировать МФО можно только в виде юридического лица. Иными словами, регистрация индивидуальным предпринимателем невозможно. Осуществлять профессиональную деятельность фирма может в несокльких формах, к примеру, в форме ООО или товаришества.

Если выбирается форма ООО, то в налоговую инспекциию необходимо передать следующий пакет запрашиваемых документов:

  • Заявку об оформлени организации в форме юридического лица (требуется указать в названии компании «микрофинансовая компания» или «микрофинансовая организация»);
  • Устав фирмы (два экземпляра). Учтите, что размер уставного капитала должен соответствовать законодательно закрепленному уровню;
  • Решение учредителя (учредителей) о создании организации;
  • Оплата государственной пошлины (квитанция об оплате);
  • Документ, который подтверждает Ваш юридический адрес.

Когда Вы регистрируете микрофинансовую организацию Вы можете самостоятельно отнести документы в налоговую службу, отправить заказным письмом с уведомлением, передать через доверенное лицо. При передаче через посредника необходима доверенность для совершения им организационных действий. Доверенностью должна быть нотариально заверена.

Сам процесс регистрации не занимает более трех суток.

Право на деятельность микрофинансовая организация можеть получить только после того, как о ней внесены сведения в реестр Центрального банка РФ.

Для регистрации МФО в реестре ЦБ РФ потребуются следующие бумаги:

  • Заявка о намерении внести сведения о МФО;
  • Копия Устава компании, решение о регистрации;
  • Дубликат документов об организации фирмы;
  • Информация об адресе фирмы (юридический);
  • Данные о том, что учредители не были судимы;
  • Оплаченную государственную пошлину;
  • Информацию по работе МФО;

Данные документы нужно передать в местный отдел Банка России. Информацию о добавлении МФО в реестр можно найти на официальном сайте Центрального банка (по истечению месяца, со дня подачи документов).

Определены дополнительные условия, в соответствии с которыми МФО могут работать, предоставляя финансовые услуги:

  • Отчетность по результатам работы в квартале;
  • Отчеты в Росфинмониторинг. Это связано с тем, что МФО должны сообщать о всех случаях нелегальной добычи денежных средств заемщиком. Иными словами, в работу МФО входит контроль за недопущением распространения финансового терроризма;
  • Деятельность по созданию и применению правильности выдачи займов в части микрофинансов;
  • Подача информации о заемщиках в Бюро кредитных историй;
  • Распространение рекламных кампаний в соответствии с законодательством.

Единая концепция

Важная работа МФО заключается в организации единой концепции в дизайне компании. К примеру, все рекламные баннеры, щиты, логотипы должны быть в едином стиле и цветовой гамме. Именно цвет влияет на восприятие людей. В случае, если рекламный плакат будет красный, а на офисе МФО ее логотип синего цвета, то это вызовет сомнение у пользователей средств. Учтите, что нужно позаботиться о единой цветовой гамме оформления компании.

Где открываться?

Изначально нужно подобрать небольшое помещение (размер не больше 13 кв.м.). Важно, чтобы был прямой доступ к МФО со стороны людей. Также желательно, чтобы МФО находился рядом с транспортными узлами, остановками общественного транспорта.

Не стоит зацикливаться на дизайнерском и дорогом ремонте. Важно, чтобы интерьер компании был единым, был сделан косметический ремонт с расстановкой небольших аспектов.

Минимальный набор оборудования

Чтобы микрофинансовая организации нормально функционировала необходим минимальный набор оборудования, который позволит обеспечить правильную работу компании.

Наименование Сумма
Ресепшен 8.000р.
Столы 21.000р.
Стулья 2.000р.
Компьютеры 70.000р.
Ксерокс 5.000р.
Фотоаппарат 7.000р.
Телефон 7.000р.
Принтер 9.000р.
Шкаф 8.000р.
Полки 5.000р.
wi-fi роутер 3.000р.
Сейф 55.000р.
Итого: 200.000р.

Кроме оборудования, мебели, регуряно необходимо пополнять запасы расходных материалов (бумага, иная канцелярия, краска для принтера и пр.). Максимальная сумма на расходные материалы в течение месяца будет не менее 10 000 рублей.

Персонал

Чтобы микрофинансовая организации нормально работала, необходимо нанять следующих сотрудников:

Директора-бухгалтера. Эту должность может выполнять основатель компании.

Менеджер (два человека). Их рабочий график должен быть скользящим и взаимозаменяемым. В задачи менеджеров должно входить:

  • Работа по привлечению клиентов;
  • Проверка его кредитной истории;
  • Подписание договора;
  • Выдача денежных средств;
  • Оформление возврата платежей.

В целом, на заработную плату сотрудником придется потратить не менее 150 000 рублей. Заработную плату нужно платить дважды в месяц (аванс – 30% от оклада, оклад). В конце года можно выдавать годовую премию, а также премии по итогам квартала (в течение года). Оформляются сотрудники по трудовому договору.

Должность Расходы
Директор 45.000р.
Два менеджера 60.000р.
Отчисления в фонды 45.000р.
Итого: 150.000р.

Привлечение денежных средств

В своей работе микрофинансовая организация имеет возможность привлекать средства некоторых категорий физических лиц:

  • Учредителей компании, ее участников, а также средства инвесторов. Нет определенного лимита на размер привлеченных средств.
  • В случае, если частным лицом были зачислены средства на счет микрофинансовой организации, то доход, получаемый компанией, должен облагаться налогом (размер составляет 13%).
  • Микрофинансовая организация самостоятельно создает условия, в соответствии с которыми можно привлекать финансовые средства во вклады (необходимый уровень собственного капитала (не менее 5%), ликвидность (размер не менее 75%).
  • В случае банкротства, требования МФО удовлетворяются после оплаты всех долгов перед иными кредиторами.

Маркетинг главный этап в этом бизнесе

Привлечение клиентов – важная деятельность микрофинансовой организации. Только от постоянного увеличения клиентской базы можно рассчитывать на увеличение прибыли МФО. Без опыта в маркетинге стоит задуматься над наймом профессионала в данной сфере.

Собственный сайт Создание собственной сайта является важной составляющей работы микрофинансовой организации. Очень важен дизайн проекта. В целом, цена на сайт варьируется в пределах от 55 000 рублей. Не стоит экономить на сайте – это лицо организации.

Социальные сети Можно попробовать привлекать клиентов через различные социальные сети. Очень важно постоянное сотрудничество с аудиторией.

Офис Офис тоже является способом привлечения клиентов. Особенно если он имеет яркую вывеску, на которых вывешивается информация об акциях и специальных предложениях компании.

Уличные баннеры Размещение информации на уличных баннерах считается стандартным способом по привлечению клиентов.

Интернет маркетологи В случае отсутствия опыта в сфере маркетинга, а также отсутствия денежных средств на оплату работы опытных маркетологов, то можно воспользоваться услугами интернет-маркетолога. Оплата им будет производиться только в случае, если клиент на сайте станет действительным клиентом микрофинансовой организации.

Риски

Микрофинансовые риски имеют много рисков в своей работе. Несмотря на свою деятельность по предоставлению быстрых займов и высоким процентам, можно «попасть» на недобросовестных заемщиков и потерять свое имущество.

Чтобы быть в плюсе нужно делать высокие ставки по займам. Но они рассчитываются не из воздуха. Именно риск заложен в основе подобных ставок. Ее определяют в начале составления бизнес-плана компании. При этом учитываются следующие моменты:

  • При тщательной проверке заемщика, риск составляет 10% от риска невозврата средств.
  • При проверке кредитной истории риск невозврата составляет не более 25%.
  • Срочные займы (которые оформлены по паспорту) – самые высоко рискованные. Порядка 30-45% в процентной ставке.

Если нет возможности работать с неплательщиками, то займ можно продать коллекторам и хоть как-то отбить вложенные деньги.

Открываем МФО по франшизе

В случае отсутствия возможностей по созданию микрофинансовой организации с нуля, а заработать в данной сфере Вам хочется, то можно купить франшизу по выдаче микрозаймов населению.

Это является отличным вариантом для начинающего бизнесмена, у которого нет опыта работы, но есть желание развиваться в данной сфере.

Под франшизой микрозаймов понимается право пользование объектом интеллектуальной собственности (брендом, логотипом, реквизитами и пр.). начинающий бизнесмен покупает право на открытие центра микрозаймов, а в ответ четко следует требованиям «материнской» компании.

В качестве крупных компаний, у которых можно купить франшизу по открытию микрофинансовой организации можно назвать: МФО Деньги для Вас, Деньги до зарплаты, ФастФинанс и пр.

Преимуществами франшизы можно назвать:

  • Сложность и затратность в создании микрофинансовой организации с нуля, а ведение ее деятельности еще более сложная задача.
  • Нет необходимости тратить средства на запросы в Банк кредитных историй, на обзвон клиентов и пр.
  • Ведение бухгалтерского учета, а также все услуги в части правового поля берет на себя головная компания. Таким образом можно существенно сэкономить на работе бухгалтера, охране, юридическом отделе.
  • При покупке франшизы Вы приобретаете раскрученный бренд, а также помощь в осуществлении рекламной кампании. Нет необходимости раскручивать бизнес, все заранее отлажено головной компанией.

На рынке имеется большое количество франчайзинговых компаний, которые предоставляют услуги по продаже франшизы. Также они могут обещать быстрые деньги от деятельности, высоким уровнем прибыли, помощь в регистрации бизнеса и обучении персонала. На деле можно существенно проиграть. Ведь крупные головные игроки могут просто забыть нового партнера, а он, в свою очередь, не получит обещанной прибыли.

Оцените статью
Финансовый аналитический портал о криптовалютах, блокчейне и о работе банковских услуг