Получая на руки свою первую карту с кэш-бэком, вы сразу представляете, как бонусы от покупок текут на банковский счет и составляют приличную денежную сумму. И хоть эта пелена на глазах быстро проходит, карта с кэш-бэком должна экономить ваши средства, и чем больше она их сэкономит – тем лучше.
Увы, но мало кто из людей доходит до мелкого шрифта, которым прописаны расширенные условия договора по обслуживанию карты, а ведь там обычно кроются самые интересные детали. Настолько интересные, что заказанная «карта с кэш-бэком» может принести только разочарование и головную боль, а может и наоборот – приятно удивить по итогу последнего финансового года.
Из-за того, что люди обычно привыкли схватывать рекламные предложения и большие проценты по возврату средств, и создается этот материал. Здесь мы приведем самые рентабельные карты с кэш-бэком. Сразу предупреждаем, что в обзоре не участвуют предложения небольших финансовых организаций и региональных банков. Мы рассматриваем предложение крупных розничных банков, которые работают на федеральном уровне и заказать их карту может каждый россиянин из любой точки РФ.
1. «Черный» Тинькофф
Тинькофф Банк – уже хорошо раскрученный и узнаваемый бренд не только в российском финансовом секторе. Поэтому карта Tinkoff Black и Tinkoff Black Edition с самого выпуска активно привлекает клиентов своими брендовыми элементами.
Но дело далеко не в стилизации и прочих маркетинговых фишках. По проведенной аналитике, карты с кэш-бэком от Тинькофф Банка являются на сегодняшний день лучшими, среди остальных дебетовых карт российских банков. Давайте детально рассмотрим преимущества.
Проплачено, или реально круто?
- Возможность держать на карте не только рубли, но также доллары и евро – это понятно, спасибо Олегу;
- Обслуживание карты – 99 рублей в месяц (1188 рублей в год), или бесплатное обслуживание при остатке на карте не менее 30 000 рублей;
- ВАЖНО: кэш-бэк до 30% при покупке у партнеров с использованием интернет-банка;
- ВАЖНО: кэш-бэк 5% от суммы покупки в трех различных категориях, которые вы выберете сами;
- 1% от суммы покупки на все остальные покупки;
- ПРИЯТНО: 6% годовых на остаток по карте в рублевом эквиваленте (0,1% на остаток в $ и €);
- Лимит возвращаемых средств по кэш-беку в месяц: 3000 рублей.
Немного о самом Тинькофф Банке
Ну да, это «инновационный интернет-банк без отделений». Почему сразу г*вно? Конечно, это не «Сбер», который громко заявляет о своем основании еще в 1841 году, но лаконично замалчивает о судьбе советских сберегательных счетов.
«Дистанционная» бизнес-модель Тинькофф Банка работает, и не на бумаге, а уже как-никак с 2006 года. К тому же, никто никого не заставляет полностью переходить на обслуживание к Олегу Тинькову, достаточно просто иметь карту Tinkoff Black, как хороший платежный инструмент.
Ну а консерваторам, которые сразу перестали читать, когда увидели фамилию Олега – переходите к следующей карте.
2. Безымянная карта от Альфы
Маркетологи Фридмана не стали выдумывать пафосное название для своей кэш-бэк карты, поэтому назвали ее довольно очевидно: «Дебетовая карта с Cashback». Но «Альфа-Банк» может себе это позволить, так как является одним из «старейшин» российского банковского сектора.
Почему Альфа на втором месте?
- Обслуживание карты: 1990 рублей в год;
- ВАЖНО: кэш-бэк 10% на всех автозаправках (дальнобойщики оценят, а Тиньков плачет нефтяными слезами);
- 5% кэш-бэк при оплате счетов в ресторанах и кафе;
- 1% кэш-бэк для других покупок;
- ПРИЯТНО: 6% годовых на остаток по карте;
- НЕПРИЯТНО: лимит на месячный объем кэш-бэка – 2000 рублей при совершении покупок на 20 000 рублей;
Это обоснованно
«Дебетовая карта с Cashback» от Альфа-Банка в некоторых отдельно взятых случая может действительно превосходить карту с первого места нашего обзора. Это может происходить при выполнении множества скрытых «дополнительных» условий по карте. К примеру, чтобы увеличить лимит на максимальную сумму месячного кэш-бэка до 5000 рублей, необходимо оплачивать с карты в месяц более 30 000 рублей за покупки.
3. «Спасибо «Сбербанку»
Наш старейший банк, который зарабатывает на комиссионных с 1841 года и прокладывает дорогу к блокчейну, тоже имеет интересное предложение для любителей кэш-бэка. Это что-то среднее между Альфовской безымянной и Черной картой Тинькова. Видно, что хотели взять все лучшее, а в итоге получилось ни то, ни другое.
Что мы имеем?
- ВАЖНО: 20% кэш-бэк у пресловутых «партнеров» Сбербанка;
- ВАЖНО: 10% кэш-бэк на всех автозаправках и при оплате поездок на Gett и Яндекс.Такси;
- Кэш-бэк 1,5% при расчете в супермаркетах
- Кэш-бэк 5% при расчете в ресторанах и кафе;
- Кэш-бэк 0,5% на все остальные покупки (не позорились бы вообще);
Программа «Спасибо»
Весь упор карты делается именно на программу «Спасибо», которая по описаниям ничем не уступает кэш-бэку, а может быть и вовсе является лучше. «Авторитетные люди» на странице заказа карты очень хвалят эту программу. Наверное, они также как и мы не смогли дочитать до конца список условий при использовании программы. Потому что ему реально нет конца. Программа, конечно, работает, но далеко не так прибыльно и успешно, как заявлено на сайте.
4. Мультипаспорт ВТБ
Помните эпизод из «Пятого элемента», где Мила Йовович хвастается своим «мультипаспортом»? Вот и ребята из ВТБ вспомнили. Да не просто вспомнили, а решили сделать свою «Мультикарту». Вся прелесть мультикарты ВТБ в том, что она имеет различные конфигурации, которые можно установить при оформлении.
Конфигурации мультикарты:
- Кэш-бэк до 10% в категории «Авто»;
- Кэш-бэк до 10% в категории «Рестораны»;
- Кэш-бэк до 2% за любые покупки;
- Бонусы до 4% за любые покупки;
- До 4% миль за любые покупки;
- До 8,5% на остаток.
Обратите внимание, что выбрать можно только одну конфигурацию из предложенных.
В принципе – это все, что нужно знать о карте ВТБ. Можно только добавить, что плата за ее ежемесячное обслуживание составляет 249 рублей (2988 в год). Но от ежемесячной уплаты можно уклониться, если хранить на карте более 15 тысяч рублей.
Карта №1 2017 года
Интересный факт, но Мультикарта от ВТБ победила в номинации «Банковская карта года» по версии финансового интернет-портала «Банки.ру». Спорить мы с таким авторитетным порталом не станем, а только отметим, что возможно в 2017 году, условия карты были одними из лучших. Но сейчас уже середина 2018 года, и текущее предложение ВТБ слегка устарело.
5. Дебетовая карта от «Трогательного» Банка
Недавно банковский гигант OTP Group решил запустить новый проект по дистанционному обслуживанию клиентов. Из этой инициативы фактически вырос новый банк в российском банковском сегменте, который получил название Touch Bank. Его бизнес-модель очень схожа с Тинькофф Банком, наверное, даже где-то скопирована. Но это не мешает начинающему банку с хорошей поддержкой делать выгодные предложения своим клиентам.
Что предлагает Тач Банк?
- При хранении на карте более 50 000 рублей – обслуживание карты осуществляется бесплатно;
- Кэш-бэк 3% в любимой категории;
- Кэш-бэк 1% в других категориях;
- ПРИЯТНО: 5,5-6,5% годовых на остаток по карте (проценты начисляются ежедневно);
- Бесплатное пополнение на любую сумму с другой банковской карты;
- Лимит на возврат средств – 36 000 рублей в год.
За спиной OTP Group
Если говорить о доверии к банку, который был создан относительно недавно, то стоит учесть под чьим патронатом был создан Тач Банк. OTP Group – это одна из самых больших банковских организаций в Европе. Банки группы присутствуют в России, Украине, Болгарии, Словении, Сербии Черногории, Хорватии и Румынии. Поэтому убедительно рекомендуем посмотреть в сторону Touch Банка тем, кто все это время его не замечал.
Бонус: МКБ
Московский кредитный банк имеет довольно неплохую программу привилегий. Но сравнить ее с выше указанными картами довольно сложно. Поэтому мы вынесли данное предложение в отдельный раздел, так как оно действительно заслуживает внимания.
Что предлагает МКБ?
- Годовое обслуживание карты – 850 рублей;
- Начисление 6% годовых на остаток по счету;
- ВАЖНО: Кэш-бэк 5% на покупки в аптеках;
- ВАЖНО: Кэш-бэк 5% на оплату коммунальных счетов;
- ВАЖНО: Кэш-бэк 5% на оплату такси;
- Кэш-бэк 1% на все остальные покупки;
- Лимит на возврат средств по кэш-бэку – 72 000 рублей в год.
Послесловие
После подобных обзорных статей следует указывать, что это сугубо личное мнение автора, и его не интересует, что о нем думают читатели. Но это далеко не так, нас очень интересует ваше мнение. Возможно, вы найдете более выгодные предложения. В таком случае – присылайте их нам, посмотрим, подумаем вместе, почитаем договор, посмеемся.
Алексей Корнеев, специально для istorija-deneg.ru