Среди всех банковских продуктов, представленных на рынке, наиболее популярными среди физических лиц являются кредитные и дебетовые карты.
Что же такое дебетовая карта? Наиболее простыми словами — это платежная карта любого банка, на которой находятся собственные денежные средства. Она используется ее владельцем для:
- оплаты товаров (услуг);
- получения наличных денег через банкоматы.
Обратите внимание: данный вид карт дает возможность использовать средства только в рамках доступного остатка на расчетном счете клиента.
В основе любой дебетовой карты находится определенная платежная система.
Наиболее распространенными среди них являются:
- VISA (самая распространенная платежная система в мире. Акцент делается на проведение операций в долларах США);
- MasterCard (занимает второе место после VISA. Акцент делается на операции в долларах и евро);
- Maestro;
- American Express;
- МИР (российская национальная платежная система. Цель создания: замена VISA и MasterCard в случае увеличения санкционного давления).
На дебетовой карте хранятся собственные средства физического лица, а на кредитной – заемные. В этом и заключается принципиальное отличие одного вида карт от другого.
Осуществление безналичных операций, а также замена бумажных денег в обращении – это основная функция эмиссии дебетовых банковских карт. Зачастую именно на них зачисляется заработная плата, стипендия, пенсия и другие платежи.
Рассмотрим более подробно плюсы использования дебетовых банковских карт в повседневной жизни.
Кэшбэк
Многие банки предлагают данную функцию для своих дебетовых карт. По своей сути кэшбэк — это возврат денежных средств за покупку. Таким образом, банки стимулирует покупателей совершать покупки именно в безналичной форме.
Наиболее привлекательные предложения по кэшбэку у Тинькофф и Райффайзенбанка.
Рассмотрим данную услугу по карте Tinkoff Black, которая считается одной из самых современных на банковском рынке.
Тинькофф предлагает градацию уровней кэшбэка:
- 1% от обычных покупок;
- 5% при покупке товаров из определенных категорий. Владелец карты каждые три месяца может выбрать 3 вида категорий из списка, предложенного банком (например, цветы, спортивные товары, аптеки). При оплате товаров из выбранных категорий начисляется повышенный кэшбэк;
- до 30% при покупке товаров у партнеров Тинькофф. Актуальный список предложений партнеров представлен на официальном сайте www.tinkoff.ru.
Кэшбэк поступает непосредственно на карту клиента и его сразу можно использовать для предстоящих покупок.
Обратите внимание: банк спишет обратно начисленный кэшбэк, если клиент возвращает купленный товар в магазин.
Процент на остаток
Помимо кэшбэка многие финансовые учреждения привлекают клиентов процентами на остаток по счету. Таким образом, дебетовая карта превращается в своеобразный депозит, деньги по которому можно использовать в любое время. Размер процентов на остаток довольно существенно варьируется в зависимости от банка (от 0,5% до 8%). Учитывая снижение процентов по банковским вкладам, данное вознаграждение от хранения денег на дебетовых картах является очень хорошим способом не только сохранить, но и приумножить сбережения физических лиц.
Например, Tinkoff Black предлагает своим клиентам 6% годовых на остаток до 300 000 рублей. Вознаграждение выплачивается на карту по итогам каждого месяца. Если у клиента Тинькофф на карте более 300 000 рублей, то вознаграждение на остаток составит 3%.
Важно: все дебетовые карты застрахованы агентством по страхованию вкладов. Таким образом, в случае отзыва у банка лицензии на осуществление своей деятельности или банкротства финансового учреждения, клиент гарантированно получить свою сумму на карте. Как и в случае с депозитами, тут действует ограничение по сумме – не более 1 400 000 рублей.
Удобство и безопасность
Владельцам карт нет необходимости носить с собой в кошельке денежные средства в наличной форме, отпадает проблема с получением сдачи от продавцов. Это очень удобно. Дебетовыми картами платежных систем VISA и MasterCard можно оплачивать покупки по всему миру (нет необходимости брать с собой в поездку валюту). Деньги будут конвертироваться в нужную валюту автоматически по курсу банка. В случае утери и кражи карты ее можно заблокировать в течение 1 минуты. При этом ваши деньги останутся на расчетном счете в полной безопасности. Даже если клиент сразу не сможет заблокировать украденную карту, то злоумышленники не смогут воспользоваться его деньгами, не зная ПИН-кода. Для удобства клиентов банки предлагают подключить услугу «СМС-уведомление», которая позволяет оперативно получать информацию на телефон по списанию или поступлению денежных средств на расчетный счет.
На сегодняшний день большинство дебетовых банковских карт являются бесконтактными, что позволяет оплачивать свои покупки в одно касание.
Обратите внимание: дебетовая карта позволяет вывезти необходимую сумму денег, минуя таможенный контроль (в отличие от наличных).
Кроме этого, дебетовые карты – это инструмент оплаты товаров через интернет. С учетом того, что покупки онлайн сегодня занимают 20% от всех покупок, данное преимущество является очень весомым при сравнении наличного и безналичного способов оплат.
Прочие преимущества
Банки предлагают своим клиентом снятие денежных средств с дебетовых карт без комиссии в своих банкоматах и у банков-партнеров. Tinkoff Black дает возможность держателю получить наличные в любом банкомате без комиссии. Обязательное условие: снятие более 3 000 рублей.
В случае покупки товара (услуги) у физического лица все чаще прибегают к перечислениям с карты на карты (а не путем передачи наличных денег). Это гораздо проще и надежнее.
В заключении стоит отметить, что дебетовые банковские карты все более активно входят в нашу повседневную жизнь. По данным Росстата покупки с использованием пластиковых карт составляют уже более 35% и являются надежным инструментом для реализации запланированных и незапланированных покупок.