Российские банки имеют право блокировать карты своих клиентов. Делается это, чтобы избежать каких-либо мошеннических действий со стороны злоумышленников. Но в последнее время ВТБ, как и другие отечественный банки, ограничивают доступ к средствам, размещенным на счету и в целях предотвращения незаконных действий со стороны самого клиента. Что делать, если карта заблокирована по инициативе банка (ВТБ)?
Выяснение причины блокировки карты ВТБ с деньгами
Закон номер 115-ФЗ гласит, что банки должны противодействовать попыткам отмывания средств и финансирования терроризма. Для подозрения в указанных деяниях и последующей блокировки иногда достаточно выполнить серию транзакций с крупными суммами (за короткий промежуток времени) с использованием банкомата и карта будет заблокирована.
Если карта заблокирована по инициативе банка ВТБ — что делать в первую очередь? Сотрудники ВТБ возобновят доступ к деньгам, но нередко информация о потенциально незаконных действиях передается в соответствующие органы. Придется объяснять свои действия. Обнаружив, что платежное средство заблокировано, необходимо перезвонить в службу поддержки, там укажут причину и расскажут, как возобновить доступ к деньгам. Часто причинами являются попытки незаконных действий со стороны сторонних людей, окончание срока действия карты. В таком случае, все закончится перевыпуском.
Если есть подозрения в действиях, связанных с отмыванием, терроризмом, то сотрудники ВТБ после блокирования карты перезвонят сами. В ходе разговора будет оглашена причина ограничения доступа, кроме того, попросят прибыть в банк для объяснений.
Необходимо проанализировать свои последние операции с использованием карты и подготовить аргументы, подтверждающие законность действий. После чего нужно идти в представительство ВТБ защищать свои интересы.
Объяснительная в банке
Писать объяснительную в ВТБ придется только гражданам, подозреваемым в отмывании какой-то суммы денег, финансировании терроризма. В других случаях, представители банка сами обязаны указать причину блокирования и инцидент будет завершен восстановлением функциональности карты.
Если все-таки придется писать объяснительную, то свою правоту нужно подтвердить документально. Например, предъявить справку о доходах и др., свидетельствующую, что зачисленные или потраченные средства получены законным путем. Подойдут документы, подтверждающие продажу авто, квартиры, получение наследства или выигрыш в лотерею.
Крупные траты можно объяснить необходимостью оплачивать лечение родственника или свое, покупкой строительных материалов для планирующегося ремонта и т.д. Но все сказанное нужно подтвердить справками, чеками.
Если изложенные аргументы будут убедительными, то доступ к деньгам в ВТБ восстановят на протяжении суток.
Выяснение и снятие денег со счёта карты
Если деньги получены легально, то нужно:
- написать требование разблокировать карту и приложить документы, справки;
- если нет доказательств, можно признать свой доход нелегальным и одновременно написать заявление с требованием закрыть действующий счет. В этом случае средства должны быть выданы через 45 суток. После этого нужно будет обращаться в налоговую и оплачивать часть установленного в органах налога на доход.