Одна из самых главных проблем молодых семей, особенно многодетных — это приобретение собственного жилья. Для этого банк ВТБ предлагает несколько программ ипотечного кредитования. При этом, любая из предложенных программ банка требует наличия регулярных источников дохода и начального капитала (кроме залоговых программ). Но, параллельно с выбранной в банке программой кредитования, государство предоставляет программы поддержки семей по покупке жилья: «Материнский капитал», «Молодая семья», «Льготная ипотека по 5% для семей в которых рождается 2 и 3 ребёнок от 2018 года». Которые можно использовать для частичной оплаты суммы ипотечного кредита.
Материнский капитал — порядок и условия предоставления
Основной государственный нормативный документ, регулирующий программу субсидирования «Материнский капитал» — это федеральный закон № 256-ФЗ от 29.12.2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Ранее программа поддержки действовала с 01.01.2007 по 31.12.2018 г. Но, в декабре 2017 года по указу Владимира Путина, принят закон, согласно которому материнский капитал продлён до 2021 года включительно. Из имеющейся на сегодня информации (по заявлениям Дмитрия Медведева), данную программу после 2021 отменять не собираются и скорее всего она будет действовать и позднее. Если она будет продлятся, то вероятнее всего, ближе к сроку окончания её действия. Следите за официальными сообщениями.
Изменения вступили в силу уже с 1 января 2018 года вместе с «Льготной ипотекой под 5% за второго и третьего ребёнка рождённого в 2018 года» — о новых ежемесячных выплатах из материнского капитала при рождении или усыновлении второго и третьего ребёнка, при условии, что гражданином не использовались другие дополнительные программы помощи.
По условиям законодательства, получить «Материнский капитал» могут, как женщина, так и мужчина. При этом, распоряжаться сертификатом может только гражданин, на которого производилось оформление. Соответственно, передавать его другим лицам не разрешается.
Предоставляемая сумма по программе
Сумма предоставляемой субсидии по программе «материнский капитал» — до 453 тыс. руб. и от 2021 года до 1,5 млн. руб за третьего ребенка.
Как и куда выделяются средства
Выдаваемая сумма субсидирования оформляется и выдаётся Пенсионным Фондом РФ в виде сертификата. При этом предусмотрено только целевое расходование полученных средств на:
- улучшение жилищных условий (ипотечные программы);
- для получения образования;
- в целях социальной адаптации.
Подробности по всем условия и нормативным требованиям государственной программы на странице.
Использование «Материнского капитала» для ипотеки в ВТБ
В большинстве случаев, получатели пособия расходуют материнский капитал именно на ипотечные программы. По условиям государственной программы, получение и использование сертификата допускается по достижении возраста ребёнка 3-х лет. Но, это не говорит о том, что для его использования, нужно ждать пока ребёнок достигнет такого возраста. Допускается использование «Материнского капитала» для первоначального взноса по ипотеке. На деле, это будет выглядеть следующим образом: банк предоставит ссуду на строительство или покупку квартиры, а в зачёт предварительного взноса учтёт «Материнский капитал». После достижении 3-летнего возраста государство произведёт выплату банку по госпрограмме.Как можно использовать «Материнский капитал» для ипотеки:
- в качестве первоначально взноса при оформлении новой ипотеки;
- для частичного или полного погашения ранее взятой ссуды;
- для увеличения суммы кредита.
Порядок использования материнского капитала при оформлении ипотечного кредита
При запросе на ипотеку ВТБ + материнский капитал, банк допускает только стандартное оформление по имеющимся программам ипотечного кредитования в ВТБ 2021 году, с последующим учётом предоставляемой суммы государством. Соответственно, положительный ответ банка будет зависеть от базовых условий: кредитоспособность клиента на основе документов подтверждающих основные и дополнительные доходы, и положительной кредитной истории клиента (полный перечень документов ниже).
Основные условия ипотечного кредитования в ВТБ
- заёмные средства предоставляются только в национальной валюте – в рублях РФ;
- средняя процентная ставка — от 7,9%;
- средства выдаются на срок до 30 лет;
- предоставляемая сумма от 500 тыс. до 12 млн рублей;
- первоначальный взнос от 20% (по 2-м документам до 40%) от стоимости жилья.
Подробности по всем программам ипотечного кредитования на странице.
Выбор жилья для оформления ипотеки
- самостоятельно искать квартиру на первичном или вторичном рынках;
- воспользоваться партнёрской помощью специализированных компаний;
- приобрести недвижимость из залогового списка ВТБ. Такая недвижимость предоставляется на льготных условиях.
Требования для оформления ипотеки
Основное требование банка к клиентам запрашивающим ипотечный кредит в ВТБ:
- гражданство и регистрация — нет ограничений;
- возраст от 21 года до 60 лет (возраст на момент окончания договора кредитования — не более 75 лет);
- постоянная работа на территории РФ.
.
Перечень документов
Для получения заёмных средств на приобретение жилья в этом году с частичным участием материнского капитала, требуется предоставить в банк следующие документы:
- паспорт;
- паспорт созаёмщика;
- справку об официальных доходах по форме 2-НДФЛ и по форме банка;
- заверенную работодателем копию трудовой книжки;
- сертификат материнского капитала;
- справку о составе семьи.
Данный список документов является базовым. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные сведения и документы. Такое случается, когда необходимо проверить кредитную историю. Но присутствует возможность оформления по 2-м документам, подробности на странице.
Рассмотрение заявки и решение по кредиту
В случае принятия положительного решения, сотрудники банка начинают работать над созданием необходимого пакета документов, который обязательно включает договор и график выплат по кредиту. Договор является основополагающим юридическим документом при оформлении ссуды на покупку недвижимости. В нём также указывается участие материнского капитала.
Сертификат «Материнского капитал» является документом на право использовать полученные от правительства РФ денежные средства. После принятия руководством ВТБ положительного решения нужно посетить Пенсионный фонд, где оформить передачу капитала непосредственно под контроль банка. Полученная сумма будет использована для погашения части или всего долга перед кредитором.
Оформление ипотеки в ВТБ
Для кредитования на покупку жилья банк предлагает несколько ипотечных программ, оформление которых происходит в установленном порядке, после предварительной заявки. Подробности на странице.
Онлайн заявка на ипотеку
Банк предлагает возможность отправки заявки на ипотеку в электронном виде (онлайн). Для этого предусмотрена специальная форма, для внесения и отправки индивидуальных характеристик. Подробности на странице.После получения положительного ответа от банка можно заняться подбором вариантов жилья (если это не было сделано ранее), а затем приступить к оформлению ипотеки.
Калькулятор ипотеки
Для расчёта выбранной программы ипотечного кредитования банк предлагает ипотечный-калькулятор. Установив свои параметры, можно узнать точную сумму регулярных выплат.
Как получить сертификат «Материнский капитал»
Для получения сертификата надо выполнить следующее:
- обратиться в местное отделение государственного Пенсионного фонда с заявлением на запрос материнского сертификата;
- сотрудники государственного фонда потребуют предоставления документальных свидетельств рождения ребёнка и его регистрации в соответствующих органах. Также будут нужны документы родителя или опекуна;
Заявление может рассматриваться до 30 дней.
Заключение
Каждая семья вправе распоряжаться полученной материальной помощью от государства в соответствии с допустимыми условиями использования, в том числе и для ипотеки в ВТБ + материнский капитал.